MASAK, kiralık hesapların suçlarda kullanılmasını önlemek için yeni bir rehber yayınladı. Rehber, finansal kuruluşlara yönelik yükümlülükleri ve tespit yöntemlerini detaylandırıyor.
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Başkanlığı, kiralık hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasını önlemek, riskleri erken tespit etmek ve şüpheli işlem bildirimlerini iyileştirmek amacıyla yeni bir rehber hazırladı. “Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi” finansal hesapların sahiplerinden farklı kişilerce kullanılmasının, hesap sahibini suç gelir zincirinin bir parçası haline getirebileceğini vurguluyor.
Rehber, banka, ödeme, elektronik para, ticari hesaplar, POS/sanal POS bağlantıları ve kripto varlık hesaplarını kapsıyor. Bu hesaplar, dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar gibi suçların finansmanında kullanılıyor. Hesabı kullandırmak sadece IBAN paylaşmakla kalmayıp, mobil bankacılık şifreleri, kart bilgileri ve doğrulama kodlarının devredilmesini de içeriyor.
Gerçek kişilere ait hesaplar, kiralık hesap yapılarında en sık kullanılan araçlar arasında yer alıyor. Hesaplar, doğrudan kiralama teklifleri, ücret veya komisyon önerileri ya da sosyal çevre üzerinden yapılan basit ricalarla temin edilebiliyor. Sosyal medya ve mesajlaşma uygulamaları üzerinden yapılan “Hesabına para gelsin, sen bana gönder” gibi talepler, kişilerin hesaplarını üçüncü şahıslara kullandırmasına neden olabiliyor.
Finansal kuruluşlar, mevzuat gereği işlemin amacı hakkında bilgi edinme, müşteri faaliyetlerini izleme, uygun tedbirleri alma ve işlemleri yakından takip etme gibi yükümlülüklere sahip. Bir hesabın kiralık niteliği taşıdığına dair emareler görüldüğünde, yükümlünün şüphenin mahiyetini anlaması gerekiyor. Müşterinin mesleği, gelir düzeyi ve işlem hacminin karşılaştırılması, işlemlerin amacı, karşı taraflar ve müşteriyle ilişkisinin araştırılması önem taşıyor.
Kiralık hesap kullanımının tespiti halinde, mobil ve internet bankacılığı kanallarının kapatılması veya sınırlandırılması gibi tedbirler öncelikli olarak değerlendiriliyor. Olayın niteliğine göre banka kartı, POS hizmetlerinin durdurulması, işlem limitlerinin düşürülmesi ve müşteriyle bağlantılı hesapların daha sık izlenmesi de gündeme gelebiliyor. Riskin devam etmesi veya müşterinin açıklamalarının yetersiz kalması durumunda işlemin gerçekleştirilmemesi veya iş ilişkisinin sona erdirilmesi gerekebiliyor.
